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경제적 자유의 5단계 | Investing With Rose

시간재벌 시간재벌 2021. 2. 27. 09:34
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경제적 자유의 5단계 | Investing With Rose


 

경제적 자유라는 말을 들었을 때 수십억을 통장에 넣어 놓고 하루 종일 해변에서 칵테일을 마시는 사람을 생각할 수 있습니다

하지만 그것은 사실이 아닙니다

실제로 경제적 자유에 대한 여러 정의가 있습니다

제가 여전히 빚에서 허덕이고 있을 때 경제적 자유에 대한 저의 정의는 정말 간단했습니다

더 이상 매월 대출금을 내지 않는 것을 의미했습니다

하지만 이제 드디어 빚이 없어졌고 저에게 경제적 자유는 다른 의미로 바뀌엇습니다

 

앞으로 경제적 자유를 어떻게 정의할 것인지에 대해 많이 생각해 왔습니다

그때 저는 경제적 자유가 실제로 여러 단계에 걸쳐 점차적으로 일어나는 여정이라는 것을 깨달았습니다

때때로 당신은 각 단계에서 몇 년을 보내야 할 수도 있습니다

하지만 첫 번째 단계를 통과하면 경제적으로 완전히 자유로워질 때까지 계속해서 다음 단계로 이동할 수 있으며 시간이 지남에 따라 경제적 자유에 대한 정의가 진화할 것입니다

그럼 경제적 자유 5단계에 대해 얘기해 보죠

 

1단계 생존

경제적 자유 1단계는 생존입니다

이 단계에서 당신은 자신의 청구서를 충당할 수 있는 충분한 돈을 벌어들입니다

하지만 당신은 월급을 위해 살 뿐입니다 그리고 충분히 저축하거나 앞서 갈 수가 없습니다

살기에 충분하지만 모아놓은 돈이 없기 때문에 직업에 매우 의존하고 있습니다

이 단계에 잇는 사람들의 매우 전형적인 것은 그들이 마이너스의 순자산액을 가지고 있다는 거입니다

즉, 자산에 아무것도 없으므로 저축 및 투자가 없습니다

신용대출, 학자금대출, 신용카드, 자동차대출 등 많은 부채가 있을 수 있습니다

그들의 현금 흐름은 여유가 없고 부채에 대한 최소 금액을 지불하는 것만으로도 버겁습니다

이는 부채가 매우 느리게 줄어들고 있음을 의미합니다

 

그리고 당신의 미래를 위해 저축하거나 투자할 수 없습니다

이것은 처음 대학을 졸업했을 때 매우 흔한 일이죠

당신은 아마도 많은 돈을 저축하지 않고 많은 학자금 대출을 받았을 것입니다

그래서 이것은 막 시작하는 젊은이들에게 매우 전형적인 첫 번째 단계입니다

 

이 첫 번째 단계를 통과하는 유일한 방법은 예산에서 잉여를 창출하는 방법을 찾는 것입니다

그런 식으로 순자산을 늘리기 위한 행동들을 해야 합니다

따라서 이 단계에 있고 발전하고 싶다면 수입을 늘리거나 지출을 줄일 수 있는 방법을 찾아야 합니다

부업을 하거나 급여를 인상하거나 단순히 더 많은 시간을 일함으로써 수입을 늘릴 수 있습니다

더 싼 곳으로 이사하고, 외식을 적게 하고, 극단적으로는 부모님 집에 얹혀 삶으로 써 비용을 줄일 수 있습니다

예산을 검토하고 지출에 대해 좀 더 주의한다면 첫 번째 단계를 넘어설 수 있습니다

물론 이미 비용이 매우 적은 상태라면 여전히 이 단계에 머무를 수 있기 때문에 당신의 유일한 선택은

더 많은 돈을 버는 방법을 찾는 것입니다

재택 근무를 통해 추가 수입을 창출할 수 있는 방법에 대한 몇 가지 아이디어에 대한 영상이 있으니 참고하세요

 

 

2단계 진전

월급을 받아 생활비를 지출한 후에 매달 잉여금이 생기면 경제적 자유의 두 번째 단계에 도달한 것입니다

당신이 이 단계에 있다면 당신은 이미 월급을 받는 미국인의 78%보다 앞서 있습니다

이 진전 단계에서 매달 돈을 저축하거나 더 많이 지출할 수 있습니다

결과적으로 자산이 증가하고 부채가 감소하여 순자산이 향상됩니다

순자산이 올라갈 때 그것은 당신이 올바른 방향으로 움직이고 있다는 분명한 재정적 지표이며 제자리에서 달리는 것이 아닌 실제로 진전을 이루고 있다는 것입니다

 

일반적으로 진전 단계에서 순자산은 약간 마이너스이거나 0에 가깝습니다

자산은 증가하나 여전히 학자금대출, 자동차대출과 같은 부채를 가지고 있습니다

그러나 매월 부채에 대한 추가 상환을 하기 때문에 빠르게 하락하고 있습니다

이 시점에서 직장을 잃었거나 일을 그만 두어야 한다면 적어도 한 달 이상은 경제적으로 문제가 없을 것입니다

 

 

3단계 부채 0

경제적 자유의 세 번째 단계는 부채 0 입니다

저는 얼마 전에 이 단계에 도달했는데 기분이 너무나도 좋았습니다

이 단계에 도달하기 위해 예산에서 잉여를 창출하고 모든 것을 사용하여 부채를 상환하는 데 노력했습니다

이 부채없는 단계에서 당신의 순자산은 마침내 양수가 됩니다

모두 갚았기 때문에 부채는 없고 저축 및 투자 자산이 있을 수 있습니다

여기서의 부채는 주택담보대출을 포함하지 않으며 학자금대출, 신용카드와 같은 부채가 해당됩니다

주택담보대출은 주택으로 충분히 상쇄되지만 담보가 없는 대출은 상쇄될 대상이 없는 순수한 빚이기 때문입니다

 

이 단계에서는 더 이상 대출금이 없기 때문에 저축하고 투자할 수 있는 많은 현금 흐름이 있습니다

부채가 없어지면 순자산이 정말 빠르게 증가할 수 있기 때문에 매우 좋은 상황입니다

이 단계에 도달하기 전에 저는 매달 내야하는 대출금 때문에 날고 싶지만 발이 땅에 묶여있는 새처럼 느껴졌습니다

하지만 이제는 더 이상 빚이 없기 때문에 저의 경제적 목표를 추구할 수 있는 모든 추가 현금 흐름이 있고 더 나아갈 준비가 된 것 같은 느낌이 듭니다

 

 

4단계 성장

부채가 없는 단계 이후에 경제적 자유의 4번째 단계인 성장이 옵니다

이 단계에서 당신은 많은 저축과 투자를 축적할 수 잇습니다

부채가 없고 월 현금 흐름이 생활비에 비해 충분하기 때문에 지속적으로 저축 및 투자를 계속 추가할 수 잇습니다

당신이 이 단계에 있다면 당신은 높은 양의 순자산 가치를 가지게 됩니다

담보대출을 제외한 대출이 없으며 3개월에서 8개월의 생활비를 따로 뗴어 놓은 비상현금이 있습니다

당신은 또한 주식, 채권, 부동산에 대한 투자를 하고 있으며 이러한 투자는 지속적으로 증가하고 불로소득을 얻고 있습니다

임대소득, 배당금, 이자 소득의 형태로 제공되는 이 불로소득은 자산이 점점 더 많아질 수록 실제로 더 이상 일을 하지 않고도 계속 부자가 될 수 있습니다

성장 단계는 현재 제가 있는 곳이며 정말 굉장한 느낌입니다

당신의 순자산이 당신을 묶어 두는 빚이 없다면 얼마나 빨리 성장할 수 있는지 믿기지 않을 정도로 놀랍습니다

 

 

 

5단계 자유

경제적 자유의 다섯 번째이자 마지막 단계는 자유입니다

이것은 당신의 재정이 너무 견고하여 오늘 직장을 그만두어도 전혀 돈에 대해 걱정하지 않을 수 있습니다

자유단계에서는 원하는 경우 남은 평생 동안 투자 수입으로 살 수 있는 저축과 투자가 충분합니다

자유단계에서 당신의 순자산은 매우 높고 계속 상승합니다

대부분의 사람들은 당신이 65세가 될 때까지 기다려야 한다고 생각하지만 사실이 아닙니다

경제적 자유의 다섯 번째 단계에 훨씬 일찍 도달할 수 있습니다

그리고 그것이 제가 계획하고 있는 것이고 이것이 FIRE 운동입니다

경제적 자유는 당신에게 결코 일어날 수 없는 이룰 수 없는 꿈처럼 보일지 모르지만 저는 그것이 가능하다는 것을 많은 사람들에게 알려주고 싶습니다

자신을 위한 재정적 목표를 설정하고 지출을 낮추고 수입을 늘리고 부채에서 벗어나고 가능한 한 많이 저축 및 투자하는 한 이러한 각 단계를 계속해서 빠르게 진행해 나갈 수 있습니다

 

중요한 것은 올바른 방향으로 이동하는 것이지 한 단계에서 다른 단계로 이동하는 데 얼마나 오래 걸리는지는 중요하지 않습니다

당신이 지금 어디에 있는지는 중요하지 않습니다

저는 제가 1단계인 생존 단계를 넘어설 수 있을지 몰랐었습니다

저는 엄청난 빚을 갚기 위해 월급을 전부 사용하였고 그 당시 저에게 경제적 자유란 다음 급여일까지 남은 금액으로 과도하지 않게 생활하는 것을 의미했습니다

언젠가는 그런 생활에 질려버려서 부채에서 벗어나고 예산을 세우고 투자를 시작하여 경제적 자유에 대한 정의를 업그레이드할 수 있는 계획을 세웠습니다

그리고 저는 그 첫 번째 단계에서 나와 두 번째 단계에 도달하였고 지금은 4단계에 있습니다

단, 6년만에 이런 일이 일어날 거라고는 상상도 못했을 것입니다

그러니 지금 어느 단계에 있든 거기에 있다고 스스로 판단하지 마세요

당신이 몇 살인지는 중요하지 않습니다

당신이 더 높은 수준의 재정적 자립을 이루도록 발전할 방법에 대한 계획을 세우세요

경제적 자유라는 궁극적인 꿈에 도달할 수 있는 한 한 번에 한 단계씩 수행하세요

 

경제적 자유의 5단계로 당신의 위치를 확인하고 당신의 경제적 여정에서 더 나아고 싶은 곳을 꿈꾸길 바랍니다

 

 

 


Photo by Jazmin Quaynor on Unsplash

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