우리 부부가 해외주식투자해서 수익을 내는것을 보고 엄마도 관심갖기 시작하셨다~
그래서 엄마가 나와 똑같이 주식투자 해달라고 하셨는데~
생각해보니 엄마에게 더욱 편리하고 유용할것 같은 ISA를 추천드리기로 했다.
내가 주식투자하는 '한국투자증권' 모바일앱에 ISA도 있어서
엄마 만나는날 핸드폰으로 한국투자증권 앱에서 ISA 계좌를 개설할 예정이다.
ISA가 무엇인지 간단 명료하게 설명하자면 (투자자 입장)
스마트폰으로 ISA 계좌를 개설하고 여유자금 생길때마다 입금하고 그걸로 상품을 산다.
계좌는 최소 3년은 유지해야한다. 수익이 났을때, 전체 매도해서 현금화했을때 (계좌 해지) 내가 번 순수익의
200만원까지 비과세 (서민형은 400만원)하고 200만원이 넘어가는 세금은 9.9%의 낮은 세금만 뗀다.
비과세 절세 효과가 가장 큰 장점이다.
ISA 계좌를 해지하지 않고 만기자금을 개인형 퇴직연금(IRP)으로 옮기면 세액공제를 더 많이 해준다.
ISA (Individual Savings Account) 한국말로는 개인종합자산관리계좌
2016년도에 서민들의 재산형성을 위해 탄생했다.
ISA는 다시 말해 "본인이 알아서 투자하고 그 수익에 대한 세금을 깎아주겠다"가 본 취지이다.
대부분의 투자가능 + 세제혜택
ISA 개설 자격
① 19세 이상 (15세~19세도 근로소득 있으면 가능)
② 소득 유무 상관 없음
③ 1인 1계좌
④ 현금부자는 개설불가 (금융소득종합과세자 개설 불가)
*금융소득종합과세자 : 이자와 배당이 1년에 2천만원 이상인 자
| ISA 서민형 | ISA 일반형 |
| 근로자 (소득 5000만원 이하) 사업자 (소득 3500만원 이하) |
그 외 |
| 세제혜택 (해지할때 단 1번) : 수익에 대해 400만원까지 비과세 초과수익은 9.9% 과세 |
200만원까지 비과세 초과수익은 9.9% 과세 |
입금 금액은 최소한도는 없고, (5천원도 괜찮음) 최대한도만 있음
최대한도는 1년 최대 2천만원, 5년동안 최대 1억이다.
채우지 못한 한도는 이월도 가능.
조건 : 3년 이상 계좌 유지
입출금이 가능하니, 돈은 빼더라도 계좌는 해지하지 않아야 나중에 수익에 대한 세제혜택이 가능하다.
ISA 만기시 해지하지 않고 연금저축으로 이체하면
이체금액의 10% 세액공제 (한도 300만원) 된다.
ISA 계좌로 매매 가능한 자산은
예금, 적금, RP
펀드, ETF, ELS
리츠, 인프라펀드
국내주식
I S A 종류
| 신탁형 | 일임형 | 중개형 |
| 위탁계좌와 비슷 상품별 비용 지불 |
증권사의 포트폴리오를 선택하고 증권사가 운용을 해줌. 조금 높은 보수 지불 (약 1%전후) |
2021년 신설 스스로 상품 선택, 직접 매매 가능 신탁형 + 국내주식 |
ISA 종류는 신탁형, 일임형, 중개형 3가지인데
결론부터 말하자면 나는 중개형으로 할 예정이다.
내가 이용하는 한국투자증권 앱에도 ISA 금융상품이 있다.
ISA에 대한 쉽고 깔끔한 설명은
아래 유튜브 영상에서 보시면 더욱 잘 나와있다.
ISA에 대한 정보 출처